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  “我们从容应对百年变局和特殊时期,奋力完成改革发展艰巨任务,实现‘十四五’良好开局。”

  转眼之间,2021年即将行至年关,相关会议对我国“十四五”规划全面建设社会主义现代化国家新征程的开局“答卷”,给予了定调。

  作为一家有情怀、有担当的国有金融机构,华夏银行(600015)同样奋�i在新的五年规划征程上,秉承“服务新时代、建设新华夏”主题,着力畅通服务实体经济的血脉,与实体经济与国家高质量发展脉搏同频共振,取得了高质量发展的良好开局。

  财报数据显示,华夏银行经营业绩稳步增长:截至2021年三季度,总资产规模达到35,493亿元,较年初增长4.4%,资产保持平稳增长;利润总额216.6亿元,同比增长16.9%,净利润164.5亿元,同比增长15.1%,盈利能力持续提升。

  值得一提的是,在新五年发展征程开局之年,华夏银行焕新“可持续・更美好”品牌新理念,希冀与个人、企业、政府部门、国际组织等利益相关方协同奋进可持续发展,共同创造更美好未来。

  战略引领 服务高质量发展

  “十四五“规划和2035年远景目标纲要为未来经济发展指明了奋进的方向。在发展遵循的原则上,规划明确提出,把新发展理念完整、准确、全面贯穿发展全过程和各领域,构建新发展格局,切实转变发展方式,推动质量变革、效率变革、动力变革,实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续、更为安全的发展。

  同样,“十四五”时期也是华夏银行建设“大而强”“稳而优”现代金融集团的关键期。塑造与高质量发展要求一脉相承的经营理念和经营能力,是华夏银行适应新变革、赢得主动权的关键。

  为此,华夏银行坚持战略引领,2021年制定并发布2021-2025年发展规划,秉承“服务新时代、建设新华夏”主题,以综合金融服务巩固对公业务基础地位,着力提升数字化和零售业务发展新动力(310328),着力打造绿色金融和财富管理发展新特色,着力建设京津冀、长三角、粤港澳区域发展新高地,加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。

  据了解,2021年,华夏银行围绕新发展规划开好局、起好步要求推进工作,坚定不移推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金融市场业务转型,强化“北京的银行”定位,积极融入首都发展新格局,深化“三区、两线、多点”区域发展,强化风险与合规管理,经营发展基础不断夯实。

  财报数据显示,华夏银行经营业绩稳步增长。截至2021年三季度,华夏银行总资产规模达到35,493亿元,较年初增长4.4%。规模保持平稳增长的同时,盈利能力持续提升。2021年前三季度实现营业收入724.9亿元,同比增长2.6%,利润总额216.6亿元,同比增长16.9%,净利润164.5亿元,同比增长15.1%,资产收益率0.47%,同比提升0.02个百分点,净资产收益率5.91%,同比提升0.54个百分点。

  值得注意的是,2021年前三季度非利息收入118.9亿元,同比增长20.7%,其中,投资收益增加12.8亿元,增长80%,收入结构有所改善。与此同时,华夏银行资产质量保持稳定,不良贷款率为1.78%,较年初下降0.02个百分点,风险抵御能力持续增强,集团、母公司拨备覆盖率分别为153.08%、138.62%。

  在业务稳健发展背后,华夏银行坚定推进数字化转型,主动拥抱数字经济时代。据了解,华夏银行明确数字化转型方向与路径,构建开放生态、精准营销、智慧经营、智能风控、依法合规、价值管理六大主题,重点打造柔性组织、人才队伍、数据基础、科技赋能等四大数字化能力,致力于建成“一流智慧生态银行”。为此,华夏银行确立并实施首批数字化转型重点工程,实施“禹治”工程,提升数据管理与应用能力;实施“神盾”工程,提升科技安全运营能力;实施“阿波罗”工程,提升新技术创新研发能力。强化科技对业务的赋能与价值提升,推进手工作业“清零工程”,投产手机银行关怀版,加快业务渠道融合与拓展,推动产业数字金融试点项目,业务模式、数字化授信、数字化智能风控等实现创新突破。

  持续推动商行+投行转型 向“轻”向“绿”而行

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  与此同时,华夏银行持续推动“商行+投行”转型,加快从传统融资中介向综合金融服务商转变,取得积极成效。

  财报数据显示,截至2021年三季度,投行新兴业务规模2257.26亿元,同比增长93.04%。

  数据高增背后更值得关注的是公司金融综合化能力提升。据了解,华夏银行持续推动“行业+客户”营销,明确对公客户投融资重点营销行业方向,聚焦集成电路、生物医药、工业机器人等细分领域开展行业研究,明确18个新动能行业领域重点营销客户;同时深入推动“3-3-1-1”战略,围绕“十四五”时期重点行业细分领域、龙头客户,盯紧“产业高端+高端产业”客群,三季度末,“3-3-1-1”客户贷款余额2612.44亿元,较年初增长180.35亿元。此外,华夏银行着力加快交易银行发展,国内贸易业务、供应链业务稳步增长,跨境业务优势显现,对非利息收入增长形成重要支撑,截至2021年三季度末,华夏银行国内证开证量1170亿元,创同期历史新高,进口证开证量110亿美元,同比增长20%,供应链业务余额489亿元,较年初增长15%。

  公司业务稳健增长之外,零售金融转型基础夯实。数据显示,零售存贷款稳定增长,三季度末,个人存款余额3770亿元,较年初增长7.45%,增速快于同业平均水平;个人贷款余额3667亿元,较年初增长6.97%,个人消费贷款连续7个月环比增长。此外,华夏银行升级财富管理与私人银行体系建设,发布财富管理与私人银行双品牌,建立成熟的营销组织推动机制,打通“财富管理-资产管理-投资银行”价值链协同的经营机制,建成投资研究决策与投资顾问配置工作机制,构建全市场、全品类、全策略的开放式产品平台,截至2021年三季度末,个人金融资产总量9597亿元,较年初增长11.27%,在同业中位于前列。

  值得注意的是,华夏银行也在加快向轻资本转型,交易类资产规模逐步扩大。今年,华夏银行把握市场机会加大基金产品投资,加强债券做市和积极推进债券借贷,完成首笔“南向通”人民币债券交易,积极开展外汇做市交易,推动结构化衍生品、贵金属和外币债券投资业务,截至2021年三季度末,利率业务交易总量9161.73亿元,同比增长40.6%,汇率业务交易规模6.46万亿元,同比增长24%。同时,资产托管创收能力增强,逐步形成业务新增长点,积极开展公募REITs营销,推动银联代付业务,探索“南向通”、S基金政策和产品托管、各地市QFLP和QDLP托管等创新业务,截至2021年三季度末,华夏银行实现托管总收入107823.33万元,同比增幅7.61%。

  向“轻”而行的同时,华夏银行持续深耕绿色金融,品牌特色日益鲜明。2021年,随着全国碳市场启动,华夏银行落地了首笔碳远期交易履约保函业务,成为首批资金结算行;正式成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)的支持机构,成为首家支持TCFD的北京市属金融机构。国际合作已成为华夏银行绿色金融的“特色名片”,今年以来华夏银行加强国际合作和转贷款项目营销,设计中国园区碳中和促进项目方案,推动法开署非主权贷款项目。截至2021年三季度,华夏银行全行绿色贷款余额2061亿元,增速14.48%,连续三个季度完成人民银行提出的绿色信贷“两个不低于”指导目标,截至6月末,其绿色信贷占比在21家主要商业银行中排名第一。

  主动融入首都建设大局 全力服务国家战略

  聚焦北京“十四五”发展规划,华夏银行主动融入首都“四个中心”建设大局,持续加大对首都经济建设与社会发展的支持力度。

  比如,华夏银行深化北京国际科创中心建设金融服务,率先设立华夏银行中关村(000931)管理部,深化机构设置、客户定位、授信审批、产品创设、服务模式、考核激励等“六大创新”,探索建立“华夏银行中关村科技金融服务新模式”,2017年至今,累计为北京科技企业提供融资支持1255亿元。

  又如立足北京“文化中心”功能定位,华夏银行总行设立华夏银行文创产业中心,北京分行设立文创专营机构,创新信贷管理模式,推出“文保贷”等特色产品,实施“北京老字号行动计划”,助力老字号企业传承发展,2017年至今,累计为北京文创企业提供投融资666亿元。2020年,赞助“相约北京系列冬季赛事”,支持冬奥会和冬残奥会筹办。截至2021年三季度末,累计为北京地区提供各类投融资服务1744.73亿元。

  服务首都建设的同时,作为国有金融机构,华夏银行在服务国家重点区域上取得了进展。据了解,华夏银行深化以京津冀、长三角、粤港澳为重点的“三区、两线、多点”区域发展策略,健全区域间协调发展体制机制,推进差异化经营、精细化管理、特色化发展,形成“三区”引领、“两线、多点”支撑的协同联动、错位发展新格局。

  其中,华夏银行不断深化“京津冀金融服务主办行”建设,强化京津冀协同发展金融服务资源保障,加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度,提升京津冀协同发展金融服务质效,2017年以来,为近500个京津冀协同发展重点项目提供融资支持,累计金额超过2200亿元。同时,华夏银行推进长三角一体化区域分行有质量发展,推动长三角区域分行联合贷款发展,拓展业务增长点,协调推动区域创新产品研发,2021年三季度末,长三角区域分行贷款、存款日均、拨备前利润占比分别为33.6%、30.9%、32.2%,分别较年初提高0.2、1.1、0.6个百分点。此外,华夏银行推进粤港澳大湾区分行提速发展,打造零售金融、贸易金融、金融市场、金融科技四大特色领域,实现基础设施、绿色金融两大产业重点突破,2021年前三季度粤港澳区域分行资产总额、存款余额、贷款余额增长较快,分别较年初增长8.82%、6.17%和9.70%。

  展望未来,华夏银行将肩负起新发展格局下金融服务实体经济的任务使命,遵循安全性、流动性和盈利性“三性”统一的经营原则,以价值创造为核心,以轻型化、数字化、综合化为导向,把握资本管理与风险管理两个核心,履行全国系统重要性银行的责任定位,全面提升经营质效和风险管控能力,全面促进自身有质量发展,从而更好服务国家高质量发展大局。

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